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华体会游戏平台:低风险投资的产品与策略汇总

发布时间:2022-10-06 11:29:50 |来源:华体会游戏平台 作者:华体会app安装版

  投资不是赌博,当你的本金足够大时,你会更加的希望能有一个稳定的投资策略和投资效果,今天我们就来从产品篇和操作篇去讨论一下低风险的投资。

  首先解释一下逆回购,就是所谓逆回购,可以理解为你主动借一笔钱出去,同时融资方向你许诺一定的利率,以换得你的现金。到了约定时间呢,借钱的那一方就会乖乖地按照约定利率向你支付本金和利息。整个期间由中间方冻结住融资方的债券作为质押。

  国债逆回购就是指个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益,而回购方就是借贷人把自己的国债作为抵押获得这笔资金,到期以后偿还本金和利息,其本质就是一种短期贷款。即你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。

  国债逆回购是一项风险极低的投资,因为借贷的企业用国债作为抵押,就算到期还不上钱,还有国债在手,怎么都不用担心会亏损,只是利润高低的问题。

  逆回购是一种短期金融市场的融资手段(一般期限在1天-182天),不同的天数对应着不同的资金返还时间,1、7、14天等短期品种最受欢迎,也最活跃。

  资金T+N+0日可用,比如1天期逆回购,第二天资金就可以在场内用于购买股票,如果取现需要T+N+1日。必须要注意的是,钱得交易日才会回来。要是不开市,到账的日期就要顺延!比如你要是周五买一个1天的逆回购,那就要到周一钱才会回到你的账户哦!如果要取现则是要等到周二呢!

  在整个交易过程中,证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色,一旦成交,对方的国债就被冻结。时间一到,交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。

  作为资金融出方,散户在交易所进行逆回购的交易对手是结算中心,如果融资方到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金。

  这个估计是大家比较关心的问题,说了这么多,逆回购的收益率到底如何呢?全年来看年化收益在3%左右,去年的固收类产品的收益率下降了,估计可能会小于这个数字。

  货币基金是将社会中闲置的投资资金聚集起来交给基金公司来运作的基金。货币基金主要是投资短期内的货币工具譬如国家债券、信用等级较高的债券和票据等等风险较小的短期货币工具。货币基金的虽然收益相对与其他基金而言没有特别高,但是货币基金可以说是所有类型的基金中收益十分稳定的基金。

  货币基金最低申购金额因各基金而不同,不过,1000元以下的货币基金没什么意义。因为每天的收益几乎可以忽略不计。

  货币基金几乎没有什么风险,但要注意一点,就是由于二级市场的供求关系带来的波动,如果投资者在二级市场价格下跌时卖出货币基金,那么可能面临风险,不过不必紧张,只要持有不动,根据货币基金的特点,其K线图是会往上走的。

  这里只说具有一定规模的交易性货基,(见下图)因为规模大更安全,而且可以在二级市场交易,流动性更好。实际上货币基金的大家庭要远比下图的产品多。

  可转债指的是债券持有人依据发行时的约定价格把债券都变成了公司的普通股债券。可转债早在1996年就开始存在了,可转债很好的将债权性、股权性、可转换性这三大特点结合在一起,使得可转债变得更加灵活,拓宽了上市公司的融资渠道。

  可转债的最低门槛仅为10张(“张”为形容债类的单位,每张等于100元),按每张100元面值来算,只需要1000块钱。

  可转债兼具股性和债性,如果拿着不转股,其就显现出债性,到期拿利息,风险极低;如果转股,其就显现出股性,具有一定的风险。并且可转债也会存在价格的波动,具体风险为以下几类。

  可转债的价格与股票市场价格有正向联动性,当股票市场价格下跌时,一定期间内可转债价格下跌甚至跌破票面价的情况也时有发生。虽然不影响可转债到期收益,但正股价格一直下跌,会增加可转债的持有风险,也会增加持有可转债的时间成本。

  虽然大部分可转债最终都能转股,但实践中也存在到期未转股、大股东还钱的特例。尤其是当公司股价一直下跌,转股价高于正股价格时,投资者大部分都不愿转股,造成上市公司短期内面临巨大的偿债压力,最终偿付的利率可能还不一定达到定期存款的水平,投资者的高利息机会成本容易面临挑战。

  可转债发行人在发行可转债时就会明确在特定条件下将以某一价格赎回债券,而赎回债券往往限定了投资者收益率上限,容易造成投资者机会成本的损失。

  一、购买高股息率、低市盈率、低市净率的大盘股长期持有,最好国资控股,例如部分大蓝筹

  此法相当于狗股法则,有研究显示,有人把双低(市盈率、市净率)的一篮子股票作为样本。持有这类股票未来在股价上有较大概率的上涨。投资者用此操作策略就当是购买高利率的劣后债券,股息最好是现金股利,一般能派发现金股利的企业资金流动性较强,所以经营状况也较好。有的大国企,内控制度和财务制度很健全和完善,几乎不存在财务造假和违规披露的可能性。

  此法学习简单,了解相关的指标,简单学习基本面分析就可。需要了解股息率、市盈率和市净率这三个指标。

  巴菲特曾三次身体力行的推荐指数基金,一个是十年赌约、第二个是公开推荐(巴菲特公开说过:一个什么都不懂的人,可以通过指数基金打败大多数投资者)、第三个是其遗产用于买指数基金。所以指数基金定投,可以获取市场的平均收益,有的股票即使没有爆雷,但一直不涨,也是很难受的,通过定投指数基金可以更好的规避非系统风险以及选股风险。

  此法类似于养老金的投资方式,养老金的风格是资金过半投资大额存单、债券等固收类产品,其他的投资权益类(股票、指数基金)产品。你可以拟定一个权益类产品与固收类产品的比例,比如你有10万,拟定5万股票5万债券这么配置,即1;1。然后待此策略运行半年或一年,组合的市值可能会高于10万也可能低于10万,将比例调整回1;1即可。也可以跟据当前行情和点位的高低,调整股与债的比例,如果大盘点位高,股的比例就低点,(40%股票,60%债);大盘点位低,股的比例就高点(60%股票,40%债)

  以上就是从产品和操作两方面总结出的低风险投资的方法,关于基金更细致的操作和学习思路,欢迎浏览我的另一篇文章。

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